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朋友们,你有没有算过过去一年,你赚了多少钱?你的资产增加了多少?
招行2020年报一出,里面的客群分化,确实有些吓人。
我本人在广州,吃喝玩乐基本人手一张招行卡,这个数据确实扎到我的心。
普卡:有账户的都算,1.58亿普通用户,算下来人均5.7万元资产。
金葵花:门槛是50万元,310万人,人均237万资产。
私人银行:门槛是1000万元,99977人,人均2775.27万元资产。
一张卡,一个身份,一个财富的隐喻。
(图源:老钱说钱)
如果单看一年的数据,极容易受疫情影响。
再补充一下值得关注的增幅:
过去13年,金葵花客户人数占比增加了1%,资产占比却增加了27%,从原本的55.1%到去年的82.1%。
私人银行客户99,977人,增长了22.41%;管理的私人银行客户总资产27,746.29亿元,增长24.36% ;户均总资产2775.27万元,较上年末增加43.61万元。
结合我抡了招行的年报以及相关研报的梳理,我想说三点:
1)因为疫情,有钱人数量和资产都在增加。
2)贫富分化、二八定律越来越明显。
总结了一下上面的数据:
在金葵花客户池里,占比仅3.2%的私行客户掌握着金葵花里37.77%的财富。
而在整个客户池里,仅1.9%的人掌握着82.1%的财富。
3)阶层固化。
有钱人每年就增加那么点,但他们的资产却涨得很猛。
“过去13年,金葵花客户人数占比增加了1%,资产占比却增加了27%,从原本的55.1%到去年的82.1%。”
回过头来,再看看普通工薪阶层,一年涨薪1000已经算很多了,就算涨20%,也够不上高净值人群的资产增长。
国家今年整顿在线教育、控制上瘾的产业(游戏、烟)、反垄断,确实是因为阶层上升通道不能被堵了。
招行的年报,基本能看出中国人的财富结构。
但说到这里还不够。我们从招行的客户群跳出来,看看全中国。
中国最富裕的那群人,都是哪些人?
胡润把这个群体分为三类:
>600万资产,富裕家庭;
>1000万资产,高净值家庭;
>1亿资产,超高净值家庭。
从地域来看,在一线城市北京、上海、香港、深圳、广州里,以上三类有钱家庭数量最多。
首先,他们是怎么致富的?
看看千万资产的高净值家庭,基本是企业主、金领、炒房者、职业股民构成。
再看亿万富翁的构成,企业主占了75%,炒房者15%,职业股民10%。
靠公司股权和分红来实现了财富自由的金领消失在亿万富翁列表中。
这里其实有两点和我们认知有出入的:
1)踩准国运,搭上历史大趋势固然重要。但富裕的人并不都通过炒房实现;
2)想要足够富,主要靠股权资产来实现,不论是金领还是企业主。
总的来说,这里给指出了近20年,中国四条财富自由的路:
1)最高级打工人:在某领域做到拔尖,跟随公司发展实现财务自由;
2)专业炒股:成为低调变富的人间巴菲特;
3)炒房:坚持中国特色社会主义变富道路;
4)创业:成为企业主,给社会创造价值,也给自己带来财富。
那么这些高净值人士,怎么确保他们的财富持续增长?他们的投资偏好是什么?
数据有点多,我总结一下:
1)房产投资增加的占比从23%降至今年的15%;
2)基金投资的意愿超过了股票,高净值人群也越发倾向于把专业的事交给专业的人,当然这里包括公募和私募;
3)固定收益(也就是债券)、黄金配置的意愿增加,提高了对抗风险的意识;
能看出中国最富裕的群体里财富搬家的明显现象。
高净值群体对趋势的把握颇准确,愿意寻求改变,哪怕一点点。
另外,越有钱,投资风格越趋于稳健。
当资产越来越多了,赚钱快乐的边际效应也会递减。
对我来说,这些数据有几点启发:
1)对趋势要有基本的认知,但突围还是要靠个体;
2)自律,学习,健康。不管多少岁,保持长期学习、成长的意识。
3)好好学习资产配置,不管自己资产多少,都要能扛得住风险。
以上的数据,主要来源于《2020胡润财富报告》。这份报告简单、流畅,不需要基础也能看。后面附录数据比较多,看前面20页正文即可。
除了以上几个方面,中国富豪也会偏爱“身份投资”,为自己的生活提供多一份选择,多一份保护。
国际投资家、华尔街金融大鳄吉姆罗杰斯曾说过,在下一个10年、15年、20年,只有一国身份是危险的,建议拥有多国身份,合理配置资产,做好PLAN B。
不少中国富豪在发家之后,为了资产安全,子女教育,为自己规划了新身份。
比如,海底捞创始人张勇,在海底捞上市后移民新加坡;碧桂园的掌门人杨惠妍杨惠妍,已经移民塞浦路斯;融创集团董事长孙宏斌,加入了美国籍;步步高创始人段永平,也在很早移居美国……
毕竟身份规划优势多,通过一张高含金量的绿卡具备教育捷径、全球通行、房产投资、资产配置、税务规划等等优势。
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