在美国，多少钱才能实现“养老自由”？

根据美国人口统计局(Census gov)2020年的数据，自2010年以来，在1946年至1964年出生的婴儿潮一代的老龄化推动下，全国65岁及以上的人口迅速增长。在过去十年中，65岁及以上人口增长了三分之一以上（高达总人口的34.2%），从2018年到2019年增长了3.2%。

其实美国养小不养老的现象并非子女不孝，很多老年人是自己独立居住，子女要照顾老人还真有现实的困难，特别是那些与父母居住地隔着几百英里的子女，很难放弃工作而搬到父母居住地来照顾老人。美国老人爱独居，具有这种思想的美国人，白人占72%，非裔占68%，西裔占60%，亚裔最少占49%。

老有所居，居有所安。安居之所是老人生活最重要的一部分。今天，就带大家聊一下在美国养老究竟可以怎么养？有什么选择？又得花多少钱才能实现“养老自由”？

美国人养老的主要形式

根据老年人的自理能力、健康状况、经济情况，美国养老居住的形式主要有以下几种：

居家护理 Home Care

能够在家养老，也算是很幸福的一种选择了。不过随着年龄的增长、认知能力下降、行动开始不便时，就需要专业的居家护理服务了。

居家护理具体包括对老人的监护照顾服务，以及提供日常生活中的帮助，比如吃饭、洗澡、开车等等，同时还会提供老人的陪伴。

独立生活社区 Independent Living Community

身体健康，能独立自理生活，无需他人照顾的老年人，可以选择卖掉从前的房子，入住独立养老社区。社区的房子可能是独栋别墅、联排别墅、公寓或移动房屋。房子可以购买，也可以租赁。

不过这一种有年龄限制，必须要55岁以上才可以入住，社区一般都会提供餐厅、洗衣房、健身房、俱乐部等等公共设施。

辅助生活社区Assisted Living Community

对于可以部分自理，但无法独立生活，需要日常生活协助，但不需要24小时专业医疗护理的老人，辅助生活社区是最好的选择。

辅助生活社区和独立生活社区生活环境类似，除了餐厅、健身房等等基本生活设施，还增加了24小时日常生活的辅助性服务。比如三餐、穿衣、洗澡、喂药、如厕、求医、就诊、接送等。

持续护理退休社区CCRC(Continuing Care Retirement Communities)

如果老人身体健康，现在可以独立生活，希望在今后生活的每一个阶段都得到照料，即生活服务有保障，可以选择连续照料退休社区居住。

一般个人付给社区一次性费用和月租费来支付生活开销。社区为老人提供住房、活动、服务、医疗照料。不同的是，它提供老年不同阶段的连续照料，从独立生活到必要时的辅助生活和护理院,一般连续照料退休社区需要州政府的许可。

疗养院Nursing Home

对于没有自理能力、需要专业医疗护理、但尚不需要住院治疗的老人来说，疗养院是首选，因为这里是除了医院以外，能得到最专业护理的机构了。

疗养院里除了提供诸如清扫、洗衣、餐饮、喂药等日常生活协助，还有医护人员24小时提供医疗服务与治疗。

有的可能会设置专业的躯体康复、语言训练中心，或者特别照顾阿尔兹海默患者的部门。

美国养老能有多贵？

教育、医疗和养老，并称三台碎钞机。根据老人健康情况、居住条件、所需服务、住房类型等不同情况，花费各有所异。

对于居家护理来说，价格通常都是按照时薪计算，根据Genworth2020年发布的护理价格报告，在家护理服务的平均时薪为$24。如果一个星期雇佣护工20个小时，一个月的价格就在$1950；如果雇佣一名全职护工，那么一个月的费用为$3900。

居家护理全美最贵的城市是加州的圣何塞地区，一个月高达$6673。

辅助生活社区每年约$5-6万，而疗养院的价格最为昂贵，如果想要一个私人房间，一天的价格为$290，或者一个月$8821,半私人的房间也要一天$255，或者一个月$7756。

美国老年人如何为老年生活做准备？

大家首先想到的应该就是退休金了。对于大多数美国的上班族来说，退休储蓄有几种方式：

假设你工作时的年薪在5万左右，那么你工作10年退休金大约为$760/月；工作20年，退休金约为$1100/月；工作35年退休金约为$1600/月。

另外就是政府补助，比如住房援助(如老年公寓、房屋税减免等)；医疗福利(如红蓝卡和白卡、药品援助计划等)；食物援助(如SNAP、CFSP等)；社会安全补助金等等。

美利通建议在美国生活的你有良好的养老储蓄意识。毕竟尽早为养老规划进行养老储蓄和投资，不仅能够更好应对未来养老时现金流的不确定性，还能规避由于自身疾病产生的财务风险。